Ihr Depot hat Vermögen aufgebaut. Aber kann es auch Ihren Ruhestand finanzieren?

Nein. Das Erstgespräch ist eine Analyse Ihrer Ausgangslage – kein Verkaufsgespräch. Sie erfahren, wo Sie heute stehen, welche Risiken in Ihrer aktuellen Struktur liegen und was sich sinnvoll verändern ließe. Was Sie daraus machen, entscheiden Sie in Ruhe und ohne Verpflichtung. Wenn die richtige Antwort lautet, alles so zu lassen, sage ich Ihnen auch das.

Die Haltung zum Risiko. Hausbanken und Robo-Advisors sind in jeder Marktphase voll investiert – Verluste werden ausgesessen und Ihnen als „langer Atem“ erklärt. Die Global MW Risk Managed Strategie schaltet dagegen aktiv auf Schutz, wenn Bewertungen und Signale kippen. Das ist kein feinerer Anstrich derselben Idee, sondern ein anderer Ansatz: Erhalt vor Ertrag. Für jemanden, der aus seinem Vermögen lebt, ist genau das der entscheidende Unterschied.

Dafür wurde die Strategie gebaut. Drei Mechanismen greifen, bevor der Schaden entsteht, nicht danach: die Risk-Off-Schaltung mit bis zu 100 % defensiver Positionierung, die marktneutrale Absicherung über Optionen und der antizyklische Wiedereinstieg, wenn die Bewertungen wieder tragen. 2022 – ein Jahr, in dem klassische Mischdepots deutlich verloren haben – war für meine Mandanten ein Plus-Jahr. [Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Entwicklung.]

Zuerst die Planung Ihrer finanziellen Gesamtstruktur, dann die Steuerung des Kapitals darin. Die Global MW Risk Managed Strategie ist ein Baustein dieser Struktur, nicht ihr Zweck – denn wer nur ein Depot verwaltet bekommt, hat noch keine Antwort auf die Fragen, die im Ruhestand tatsächlich zählen. Ein Family Office denkt deshalb nicht in Produkten, sondern in Vermögensbereichen: Kapitalanlage, Sachwerte, Immobilien und Finanzierung, Steuerwirkung, Liquidität, Absicherung und Nachfolge. Genau so arbeite ich. Der Unterschied zum klassischen Family Office ist allein die Eintrittsschwelle: Diese Arbeitsweise beginnt bei mir nicht erst bei zweistelligen Millionenbeträgen.

Nach dem Best-Advice-Prinzip. Ich suche nicht die Lösung, die zu meinem Angebot passt, sondern die, die zu Ihrer Situation passt. Das bedeutet dreierlei: Der Markt wird breit gescreent statt ein einzelnes Haus. Jede Empfehlung wird begründet – Sie sehen auch die Alternativen, die ich verworfen habe, und die Gründe dafür. Und Sie erfahren, wie ich bei einer Lösung vergütet werde, bevor über das Produkt gesprochen wird. Analytisch statt verkaufsorientiert.

Privatier ist, wer nicht mehr arbeiten muss, weil das Vermögen den Lebensstandard trägt. Die Planung beantwortet drei Fragen: Reicht es? Ab wann? Und was passiert, wenn ein Jahr schiefläuft? Es geht nicht mehr darum, Vermögen zu mehren, sondern es in verlässliche Zahlungen zu übersetzen – über drei Schichten: Liquiditätspuffer (zwei bis drei Jahresbedarfe, sofort verfügbar), laufender Ertrag aus börsenunabhängigen Sachwerten (Immobilien und Logistik) und das risikogesteuerte Wertpapierdepot als Kaufkraftschutz. Entnommen wird zuerst aus den ersten beiden Schichten. Die dritte wird nur angetastet, wenn die Marktlage es erlaubt.

Die Vergütung besteht aus einem einmaligen Honorar für Analyse und Konzeption und einer laufenden Betreuungsvergütung. Beides ist aufwands- und volumenabhängig. Die konkreten Zahlen erhalten Sie schriftlich, bevor irgendetwas umgesetzt wird. Innerhalb der Strategie gibt es keine Produktprovisionen und keine Bestandsvergütungen von Fondsanbietern: Sie bezahlen Analyse, Steuerung und Betreuung – nicht den Verkauf eines Produkts.

Das Depot wird bei der Baader Bank AG geführt, einer BaFin-beaufsichtigten Vollbank; die Vermögensverwaltung erfolgt über investify, beaufsichtigt durch CSSF und BaFin. Ihr Depot läuft auf Ihren Namen – die darin verwahrten Wertpapiere gehören rechtlich Ihnen und fallen nicht in die Insolvenzmasse der Bank. Verfügbar ist das Depot börsentäglich, ohne Mindestlaufzeit und ohne Kündigungsfrist. Die börsenunabhängigen Sachwertbausteine haben dagegen feste Laufzeiten und werden bewusst nur mit dem Teil des Vermögens belegt, den Sie in dieser Zeit nicht benötigen.